重疾險,肥胖、三高、食物中毒、腸胃疾!也就是我有保險,不然真不敢吃,2020.01.03 - 新一站保險網
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肥胖、三高、食物中毒、腸胃疾!也就是我有保險,不然真不敢吃

發布日期: 2020.01.03

導讀:小新提到的保險,最好的投保順序是:先意外險,再重疾險、壽險,最后買醫療險。

最近,有朋友問小新:作為一枚合格的吃貨,真的是什么都吃,什么都敢嘗試,尤其酷愛火鍋。人家都說禍從口出,病從口入,真心害怕,有一天吃出毛病,有什么好的保險介紹嗎?

其實,對于朋友的問題,小新的建議是最基礎的保障:意外險+醫療險+重疾險+壽險!

我們在品嘗各類美食的過程中,隨之而來的疾病風險也會增加。比如:高油高糖帶來的身體的肥胖和三高問題;食物中毒;腸胃疾;更嚴重帶來的胃癌、口腔癌等重大疾病問題,都是需要我們警示的!

所以,我們敢吃的同時,也要做好相對應的風險保障,以免真的出現了問題。

醫療險:可以賠付我們日常因吃所造成的腸胃疾病、食物中毒等,一般都是可以報銷的,具體報銷多少,需要看其購買的保險;

重疾險:因吃造成的胃癌、口腔癌等疾病,一般都是可以理賠的,而癌癥疾病上是確診即賠的!

壽險:吃的風險造成的死亡風險并也不低,所以,對家人來說,也是一個補償;

意外險:食物中毒并不算在意外險中,但醫療險可以報銷,如果能證明是3個人以上集體中毒的話,可以算在意外險的賠付范圍內。意外險建議買的原因在于,意外險便宜,保障全面,日常外出去吃飯意外風險你也高,所以建議購買。

這里小新要提醒一點:如果吃出來的身體中帶有三高、嚴重胃腸疾病的話,很多保險都是受限的,并不能按照標準體承保,甚至嚴重者會被拒保,所以,咱們吃可以,也要注意身體健康哦。

小新提到的保險,最好的投保順序是:先意外險,再重疾險、壽險,最后買醫療險。建議大家根據投保順序和需求進行正確合理配置。

成人購買意外險:

1.考慮保險費支出:建議意外險保險費支出占投保人總收入的5%-15%比較合適;

2.關注保額選擇:建議意外險保額累計是年收入的5到10倍為宜;

投保時應結合當下職業所面臨的意外風險性來設置保額:若是辦公室工作人士:工作環境穩定發生意外的概率較小,建議投保意外身故保額在30萬以上的人身意外險即可;若是銷售人員:經常在外跑業務,所面臨的意外風險較大,建議在選擇人身意外險時要以意外保額較高且帶有公共交通工具的意外險為佳,意外身故的保額建議設置在50萬以上,飛機意外保額最好在100萬以上,否則將失去投保的意義。

3.明確保障內容:建議購買意外險時,保障內容包含意外身故、意外醫療保障。

當然,搭配好意外醫療保險和住院津貼保險也很重要,可以彌補醫保的不足和誤工補貼。

一般意外險,價格便宜,一年百元左右就能買到幾十萬甚至百萬保額,所以大家可多購幾份,以防風險。

成人購買重疾險:

1.產品類型:重疾險分為消費型重疾險和返還型重疾險,關于消費型重疾險返還型重疾險的區別,小新有單獨的文章已經說過,大家可以相應文字看下。

小新建議購買消費型重疾險,性價比高,杠桿率高。如果自己的經濟收入還不錯,但存不住錢,可以選擇購買返還型重疾險。

2.保障期限:重疾險的保障期限為短期、長期和終身。

終身重疾險比較適合家庭經濟條件寬裕,安全感系數比較低的人群,保障終身,只要發生了符合重疾條款的重大疾病,不管是任何時間和地點都可以理賠;

定期重疾比較適合經濟條件一般,追求性價比的人群;保障至多少歲或保障多少年,在這個期間內發生符合重疾條款的重大疾病,可以理賠,保費比較低,小新建議保障到70歲(將來我們可能會65歲退休),或保障至80歲(中國人的平均年齡在76歲),這樣既能保費比較低,又能保障年限比較長;

短期重疾險比較適合年輕人;買一年,保一年,經濟條件要求不高,只作為當下保障。

所以建議長期重疾險和短期重疾險搭配,這樣能保證我們的保障足夠足。

3.疾病種類:保監會規定重疾險必須保障25種常見高發重疾,已經覆蓋了生活中95%的風險和保險公司98%的理賠,而市場上的大多數重疾險,都包括這25種重大疾病。小新還是那句話:在同等保費和保障項目下,保障的疾病種類越多越好,但如果為了追求保障更多的疾。òl生率不高的重疾)的重疾險,導致保費大幅度的增長,顯然是不明智的!

4.賠付次數:盡量選擇一次賠付,尤其是重疾賠付:第一次賠付的審核條件相對于二次賠付的條件更容易通過,只要保證第一次賠付有充足的保額,單次賠付的選擇絕對為優選。

5.保額:買重疾險就是買保額。經濟條件一般時,重疾險的保額建議在30萬以上,經濟條件比較好時,重疾險的保額建議在50萬以上,甚至更高。

6.輕癥:輕癥作為重疾的早期,比如,原位癌、輕微腦中風等。相比重疾,輕癥保額是真正用于治病,重疾的保額用于收入補貼。所以,小新建議購買含輕癥疾病的重疾險,尤其是第一份重疾險。

7.繳費方式上:如果購買了含輕癥豁免或其他豁免的保險,盡量把繳費時間拉大;如果購買的重疾險沒有豁免權,可選擇一次性繳費,經濟條件不允許的,可選擇適合自己的繳費時間。

8.特殊疾病需求:優先選擇保障自身特殊疾病需求的產品。比如,女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宮頸癌、陰道癌、子宮內膜癌等重大疾;男性疾病特有疾。翰G丸癌,前列腺癌,陰莖癌等重大疾病。

所以,小新根據年齡段有以下建議:

剛步入社會的年輕人:經濟條件有限,選擇不帶輕癥責任的定期重疾險,保額30萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

30歲以后的人群:選擇帶輕癥的長期重疾險或含身故責任的重大疾病保險,保額50萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

45歲以后:想要購買重疾險,核保很難,可以根據需求和保險公司產品要求規定,嘗試在線下購買。

上述,為第一份重疾險的選擇方式。由于重疾險是可以疊加賠付的,所以建議長期重疾險和短期重疾險相結合購買。

為了方便和讓保費足夠少,保額足夠高的話,小新建議的配置:如果要購買100萬的重疾,終身重疾占30%,定期重疾占50%,短期重疾險(一年期重疾險)占20%。這里要提醒一點,短期重疾險也可以換為百萬醫療險,但百萬醫療險的保障額度很高,這樣也能足夠提高保額,前兩者不變。

成人購買壽險:

在配置好意外險和重大疾病保險后,建議在為自己配置上一份壽險,選擇定期壽險,可保到70歲保額50萬;選擇終身壽險保額30萬;一旦出現風險,還能為親人留下點保障,保障親人的生活能夠正常進行。

成人購買醫療險:

成人購買醫療險,建議關注住院醫療、疾病門急診、每日住院津貼、疾病住院費用補償醫療、特殊門診醫療、疾病身故/全殘等保障項目。

目前,市面上出現了很多款百萬醫療險,有安聯臻愛百萬醫療險感恩版等保險產品。

價格便宜,一般幾百元就可以買到幾百萬的保額。小新有寫過關于幾百塊賠付百萬的醫療險,到底便宜了誰?大家可以看一下。小新雖建議大家購買百萬醫療險,但只作為重疾險的補充保險最為好。

至于選擇什么具體產品,可以根據上面小新說的,去找對應的保險產品,基本上把這幾種類型產品都配置好,保障就全了!

還是那句話:關于保險投保,一定要根據每個人的需求、身體情況和支付能力等綜合因素去考慮,再了解市面上的各個產品后,按需購買,選擇合適自己的產品才是最好的,如有任何疑問,都不要下單,千萬謹慎!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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